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オーナーズブック(OwnersBook)は怪しい?詐欺?評判とリスクもまとめました

OwnersBookロゴ

オーナーズブック(Owners book)不動産に特化したソーシャルレンディング(投資型クラウドファンディング)サービスです。
サービスを開始して以降、一度も貸し倒れが発生したことがないにもかかわらず、「オーナーズブック 怪しい」とか「オーナーズブック 詐欺」と検索してくる方がいるので、今日はそれについて書いてみます。

オーナーズブック(Owners book)って?

まずはオーナーズブックの特徴を簡単にまとめます。
利回りは5%程度で、競合のラッキーバンクトラストレンディングと比べて低めですが、不動産鑑定士をはじめとする不動産のエキスパートが厳選した不動産担保付きの物件を扱っています。
一口 1万円から投資可能で、物件の売却が予定よりもうまくいけば追加配当を行うファンドもあります。これについては後述します。

他のソーシャルレンディングとの比較はこちら

オーナーズブックは怪しいのか?

オーナーズブックの運営会社は信用できるのか?

オーナーズブックを怪しいと考える人は、とりあえず運営会社が信用できないのではないでしょうか。
運営しているロードスターキャピタル株式会社は総合不動産会社です。

会社概要を見てみます。

まず、資本金が5億4,955万円、資本準備金とあわせて10億8,910万円もあります。
ソーシャルレンディング業界トップのmaneoの資本金はmaneoマーケット社と合わせても3億8000万円ですから、オーナーズブックの資本金は非常に多いことが分かります。

サービス名 資本金
オーナーズブック 5億4,955万円
maneo 3億8,000万円
みんなのクレジット 2億0,000万円
FUNDINNO 5,000万円

資本金が多いということは、企業としての体力があると言うことができます。

また、maneoマーケット株式会社の経常利益が3億円*なので、なんとmaneoの倍以上を稼いでいる会社です。
*2017年3月期連結決算

所在地は東京都中央区銀座2-6-16 ゼニア銀座ビル6階です。

銀座の一等地にオフィスを構えているのですね。

事業内容は、「不動産特化型クラウドファンディング業務、コーポレートファンディング業務、不動産仲介・コンサルティング業務、アセットマネジメント業務」となっており、不動産に強みを持っていることが分かります。
クラウドファンディング事業を行う前から、不動産ビジネスで実績がある社員が集まっているそうです。

また、社長は「不動産は高額のため個人が投資するのは難しかったが、クラウドファンディングを使えば普通の個人でも投資することができる」と考えているそうです。
個人投資家にとって選択の幅が広がることは歓迎すべきことです。

余談ですが、IT関連業務を内製化しているそうです。
私も本業がIT関係ですので、Webサイトを見ただけでシステム開発スキルが高いことが分かります。
さらに、ソーシャルレンディング会社では珍しく、専用のスマホアプリもあります。
AndroidもiPhoneも両方OKです。

投資先がよくわからない

さて、運営会社については分かったので、募集ファンドについて見てみましょう。最近(2017/2/23)の募集案件を見てみると、概要にこのように書いてあります。
ちょっと難しいかもしれないですが、概要くらいは理解してからでないと投資するのは危ないと思いますので読んでみましょう。

東京都品川区二葉に所在する新築マンション1棟(物件①)と、東京都文京区本郷に所在するマンション1室(物件②)を担保とする「メザニンローン」への投資となります。物件①を所有する不動産保有会社Eに7,000万円、物件②を所有する総合不動産会社A50万円、合計7,050万円の貸付を行います。

つまり、物件①を担保に不動産保有会社Eに7000万円、物件②を担保に総合不動産会社Aに50万円を貸すということです。

「不動産保有会社E? 総合不動産会社A?
なんだこれは? 貸付先がイニシャルになっていて分からないじゃないか。
怪しい・・、こんなんじゃ投資していいか判断がつかないぞ。
しかもAにはたった50万円しか貸さないのか。取ってつけたみたいだな。」

と思うかもしれませんが、これはオーナーズブックが貸金業者登録を受けているためです。

行政当局の指導により、貸金業者登録後の新規募集案件においては、覆面化(借入人の匿名性の確保)と複数化(一つの募集案件から二人以上の借入人へ融資される状態)を図ってまいります。

ロードスターファンディング株式会社の貸金業者登録に際して  –  ロードスターキャピタル株式会社

ということで、行政当局の要請でこのような形態になっています。
ちなみに、ロードスターファンディング株式会社はロードスターキャピタルの完全子会社です。

会社を分けることにより、親会社のロードスターキャピタルの経営が仮に悪化したとしても、
ソーシャルレンディング事業を行っているロードスターファンディングに影響しにくくなっています。
つまり、投資家の資金が保護されやすくなるということです。

他のソーシャルレンディング会社もそうですが、2社目の貸付先(今回の場合は総合不動産会社A)は”おまけ”だと思われます。
きっとロードスターキャピタル社と関係の深い会社に貸しているのでしょう。
そうしないと、1社目の貸付先(不動産保有会社E)が望むタイミングで望む額を貸し出すことが難しくなってしまうからです。
たまたま、同じ額を同じタイミングで借りたい企業を2社以上探してくるのは難しいですよね。
他のソーシャルレンディングでもやっていることなので、これは問題ないです。

オーナーズブックの公式サイトはこちら

 

オーナーズブックに投資すると、どんなリスクがある?

「怪しくないことは分かったけど、やっぱりリスクがあるんじゃないの?」
はい、リスクについては知っておくべきですよね。
大きくは、借り手やオーナーズブック(ロードスターファンディング社)の財務状況の悪化リスクや、不動産の担保価値が下落するリスクがあります。

財務状況の悪化リスク

オーナーズブックの財務状況については、先ほど述べた会社概要が参考になるでしょう。
しかし、借り手の財務状況は公開されていません。
オーナーズブックには不動産の各分野に精通したエキスパートがいるということなので、オーナーズブックの審査を信用するしかないですね。

担保価値の下落リスク

オーナーズブックは、借り手がお金を返せなくなったときのために、担保を取っています。
先の例で言うと物件①や②のことです。
担保のリスクについては、オーナーズブックがロケーション、稼働率、スポンサークレジット(借り手)の観点から、以下のように分かりやすく図示しています。

オーナーズブックの物件リスク分析

担保評価額と貸付額についても図示されているので、これを参考に投資判断をするといいと思います。

オーナーズブック財務構造
出典:https://www.ownersbook.jp/project-detail/index/1044/

この例の場合は、担保評価額よりもローン額の方がかなり少ないことが分かります。(約74%)
つまり、借り手がお金を返してくれなかったとしても、担保を評価額の通りに売却できれば、お金が返ってくるということです。

オーナーズブックでは、担保となる不動産の築年数や立地、住戸数、賃料といったことまで開示されていますから、
担保評価額の妥当性を自分である程度調べたり計算することも可能です。
ここまで情報を開示している会社はなかなか無いです。
ラッキーバンクトラストレンディングではここまで公開されていません。

土地の価格はあくまで目安ですが東京都の地価Googleマップ版で調べることができます。

また、オーナーズブックでは、外部の不動産鑑定士の評価も併用しているため、
担保評価額には一定の信頼が置けると考えられます。

オーナーズブックの評判は?

オーナーズブックや私の言うことだけでは信用出来ないかもしれませんね。
そう思ってTwitterを探してみましたが、特に悪い評判は見当たりませんでした。
いくつかユーザーの声を抜粋します。

注: 1年以下のファンドも多くあります。
DDとはデューディリジェンスのことで、ここでは、オーナーズブックが不動産物件に対して行う調査のことです。
担保の評価額が納得できるか?といったことですね。

オーナーズブックの公式サイトはこちら

 

オーナーズブックの特長

期限前償還で利回り14.5%?

オーナーズブックは基本的に利回り5~6%程度なのですが、運用している不動産をうまく売却できれば、期限前償還*され、売却益に応じて利回りが高くなるという特長があります。対象のファンドには「売却時の追加配当」との説明が書いてあります。
*期限前償還: 当初の予定よりも、早くお金を返してもらえること

過去の案件一覧を見てみると、ありました! 利回り14.5%のファンドです!(年換算)

オーナーズブック期限前償還14.5%

配当は利息制限法の範囲で行うとのことなので、利回りは最大でも15%までのようです。

なお、2017/2/23時点で償還済みの過去15件の利回りを平均したところ、7.7%になりました。意外と8%弱の高利回りが得られているようです。
実際に投資した資金が返ってきているわけですから、詐欺ではなさそうです。

オーナーズブックの公式サイトはこちら

おまけ: マネーフォーワードにも対応

最近見つけたのでついでに書きますが、オーナーズブックは自動家計簿アプリのマネーフォワードに対応しています。
つまり、マネーフォワードから資産を一元管理できます。
ちなみに、マネーフォーワードは他にもmaneoガイアファンディングに対応しています。

オーナーズブックの公式サイトはこちら
オーナーズブック

ソーシャルレンディングのリスク、問題点とその対策

少額・短期間から投資でき、利回りも高くて話題のソーシャルレンディング(投資型クラウドファンディング)。
しかし、完璧な投資商品はありませんから、リスクや問題点もあります。以下に挙げる特性を理解した上で、適材適所で活用していきましょう。

 

元本保証がない

元本保証はされません。借り手やソーシャルレンディング事業者に何かあった場合、最悪のケースだと投資した資金が一切返ってこないことがあります。
もちろん、逆に、投資額を超えて損をすることもありません。

元本保証はされませんが、元本割れがあったりすると投資家が離れていってしまうので、ソーシャルレンディング業者は色々と対策をしています。例えば、融資先の審査をしっかりと行ったり、担保を取ったり、会社代表者の連帯保証を取ったりしていることもあります。そのような業者を選べば比較的安心です。

当サイトで紹介しているソーシャルレンディング業者はほとんどが担保を取っているはずです。担保を取っていれば、借り手に何かがあったとしても、元本が保全できる確率は高まります。

また、クラウドクレジットが行っている保全策については以前こちらの記事で紹介しています。

ちなみに、今までソーシャルレンディングが元本割れしたという話は聞いたことがありません。
たとえば、maneoは過去6年間で600億円以上の貸し付けを行っていますが、元本割れはもちろん、予定利回りを下回ったことも一度もないそうです。

 

途中解約できない

ソーシャルレンディングは満期が決まっており、原則的に途中解約ができません。その期間中に必要になるお金を投資してしまわないように、運用期間を確認した上で投資しましょう。

途中解約はできませんが、そのおかげで解約しようかどうしようか迷って時間を無駄にすることもありません。株式投資だとつい途中で売りたくなってしまい、売ったら株価が上がっていったなんてこともありますが、ソーシャルレンディングではそういう心配はないです。

ソーシャルレンディングは運用期間があらかじめ決まっているため、収益をコントロールしやすいというメリットもあります。それについてはこちらの記事も参考にしてください。

 

投資後にできることがない

投資したあとは業者におまかせで、自分にできることはありません。逆に言うと何もしなくていいというメリットとも言えます。
そのため、忙しい会社員や、初心者でも始めやすいです。

 

満期前の償還(早期償還)

ソーシャルレンディングでは、貸し付けた資金が予定よりも早く投資家に返済されることがあります。
そうなると、他の投資先を探さないとなりませんので、手間がかかります。

ただ、早期償還は基本的にはメリットだと考えています。
なぜなら、短期間で高い利回りを得ることができるからです。
ソーシャルレンディング各社のファンド一覧を見ていると、年あたりの利回りは運用期間が長いほど上昇する傾向にあります。

たとえば、最近のみんなのクレジットのファンドの例をあげてみます。
《第100号》 不動産ローンファンドは18ヶ月で8.10%
《第101号》 不動産ローンファンドは16ヶ月で7.50%

100号案件が16ヶ月で償還されれば、101号案件と同じ運用期間なのに、利回りが0.60%高くなるということになるのです。
※利回りは年換算利回りです。

また、みんなのクレジットトラストレンディングといったキャッシュバックがある業者の場合は、運用期間が短くなるほど利回りが向上します。
運用期間が変わってもキャッシュバック額は変わらないからです。
ちなみに、私もつい先日、みんなのクレジットで9000円のキャッシュバックを受けました。

ただし、後述する待機時間も考慮すると、早期償還によって実質利回りが低下する可能性があります。

 

投資先が見えない

ソーシャルレンディングでは投資先の詳細が分からないようになっています。これは、怪しい事業や会社だから公開していないのではなくて、法律や金融当局によって規制されているためです。
投資先(借り手)を投資家(あなた)に公開してしまうと、貸金の扱いになり、投資家が貸金業者になってしまうという理屈です(!)。

なんとも奇妙な話です。このあたりの法制度がしっかりとしてくれば、アメリカのようにソーシャルレンディングがさらに普及すると思うのですが。

とにかく、投資家からは投資先が分からないので、ソーシャルレンディング事業者を信用するしかありません。信用できる業者を選ぶようにしましょう。当サイトでは、私たちが投資するに値しないと判断した業者は紹介していません。

 

分配金は雑所得

ソーシャルレンディングの多くは毎月分配金が支払われます。これは雑所得になるため、所得が多い人にとっては税制上不利です。

株の利益は約20%課税されるのですが、ソーシャルレンディングの場合、本業の所得が多い人は最大で約55%も課税されてしまいます。この場合、法人化を行うことで税金を減らせる可能性があります。また、収入の少ない家族がいれば、その人の名義にすることで節税することもできます。

詳しくはこちらの記事をご覧ください。

株と違って特定口座のような仕組みがないため、確定申告が少し面倒です。
この辺は今後の法整備に期待したいところです。

 

投資までの待機時間がある

ファンドにはそれぞれ募集期間がありますが、募集終了日から実際に投資が実行されるまで時間があります。この間は資金をすでに振り込んでいるにもかかわらず利息が発生しないので、実質の利回りは低下します。

たとえば、クラウドクレジットの例を見てみましょう。(図はクラウドクレジットから引用して加工)

クラウドクレジット運用期間
赤枠で囲った部分を見てください。募集終了は2月下旬なのに、貸付実行は3月上旬になっており、この間は利息が発生しないことが分かります。

また、投資効率を考えれば、募集終了間際に投資するのがよいということになりますが、人気の案件だと、募集開始後すぐに投資しないと募集終了してしまうことがあります。たとえばラッキーバンクトラストレンディングではしばしば起こります。その場合、さらに待機時間は長くなります。

投資が実行されるまでは借り手にはお金が渡ってはいないでしょうが、ソーシャルレンディング事業者にはお金が渡っています。そのため業者の倒産リスクを負うことになります。
業者の倒産を避けるという観点では、クラウドクレジットmaneoには大企業が出資しているという点を考慮するとよいでしょう。

 

出金手数料がかかる

業者によっては出金手数料がかかります。一方で無料の業者もあります。
みんなのクレジットオーナーズブックは有料ですが、クラウドクレジットラッキーバンクトラストレンディングは無料です。

こちらの記事にまとめていますのでご覧ください。

 

おわりに

ソーシャルレンディングのリスクや問題点について見てきました。投資をする上で、リスクを知ることは大切です。
知ることでヘッジできるリスクもあります。複数の業者や案件に分散投資を行い、運用期間もずらすことで軽減できるリスクもあるということは覚えておきましょう。
分散するのは投資の基本です。

 

ソーシャルレンディングランキング

全て無料で口座開設できます。

1位 クラウドクレジット
海外に投資できる点が、他のサービスにはない特長で利回りも高め。
海外分散投資をしたいならおすすめ。伊藤忠商事が株主。
クラウドクレジット

2位 オーナーズブック
不動産特化。金利は5%と比較的低めだが、物件やリスクに対する説明が豊富なので、よく知った上で投資できる。SNS機能で投資家同士が交流できる点は他にない魅力。
オーナーズブック

3位 トラストレンディング
無料会員登録とメルマガ購読で1500円キャッシュバック。10万投資で合計5000円キャッシュバック

4位 maneo(マネオ)
日本初のソーシャルレンディング。最大手で業界シェア50%超。実績ナンバーワン。投資先が豊富。

5位 FUNDINNO(ファンディーノ)
日本初の株式投資型クラウドファンディングサービスで、うまくいけば数十倍になって返ってくることも。
ファンドの募集が開始されました。

6位 クラウドバンク
証券会社が運営するクラウドファンディング。
140億円の募集実績がある。
クラウドバンク

7位 ラッキーバンク
不動産に特化したサービスで、利回りも高い。出金手数料無料も嬉しい。急成長中。

 

ソーシャルレンディング投資状況を公開【2017年2月】

「共働き貯金.com(当サイト)の管理人はソーシャルレンディングを勧めているけど、本当に投資しているのだろうか?」
はい、もちろんしています。投資状況を公開してみます。

投資状況

みんなのクレジット

投資額:10万円
利回り実績:14.6%
分配金総額:1552円
キャッシュバック総額:13,000円

みんなのクレジットは「運用実績」のページで利回り実績が表示されるようになりましたね。
源泉徴収もしっかりとされていますし、文句ないです。

みんなのクレジット201702実績

以前の記事で予想した通り、新たなキャンペーンが開催されて利回りが上がりましたので、明日(2017/2/20)追加投資をするつもりでいます。
記事で言及した97号への投資はしてませんでした・・・

今なら新規口座開設で1000円キャッシュバック、15万円以上投資でさらに2000円キャッシュバックのキャンペーンも合わせて実施中です。

ラッキーバンク

投資額:30万円
年間利回り:9.4%
分配金総額:0円 (次回分配予定金額:2,891円)

ラッキーバンクも投資したばかりなので、まだ分配金はもらっていませんが、もうすぐ2,891円もらえるそうなので期待してます。

 

トラストレンディング

投資額:10万円
年間利回り:9.0% (キャッシュバックと誕生日プレゼント込みで14.5%)
分配金総額:0円
キャッシュバック総額:5,000円

トラストレンディングにも投資したばかりなので分配金はもらっていません。
キャッシュバック5000円はしっかり受け取っています。(メルマガ購読をして、10万円投資すればもらえます)
誕生日には500円分のQUOカードももらいました。

 

グリーンインフラレンディング

投資額:20万円
年間利回り:14%
分配金総額:0円

個人的に太陽光発電などの再生エネルギーが好きなので投資しています。利回りも高いですし。
本当は風力発電の方が好きなのですが、タイミングが悪かったようで投資できていません。風力発電所を眺めていると癒されますよね。(個人の感想です)

投資したばかりなので、まだ分配金は出ていません。

 

口座開設済みだが投資していない業者

以下の業者には口座開設をしていますが、まだ投資をしていません。

クラウドクレジットに投資をしていない理由は、私が外国株式を大量に保有しており、ポートフォリオが海外資産に偏っているからです。
ただし、海外資産を持っていない方は多いと思いますので、そういった意味でオススメしています。ソーシャルレンディングだけで海外に分散投資できるのは魅力です。
ちなみに、海外投資の確定申告については下記の記事で紹介していますが、結構面倒です。その点もクラウドクレジットを通せば楽になります。

オーナーズブックmaneoSBIソーシャルレンディングについては利回りが相対的に低いため、まだ投資していません。
はい、私のリスク選好が強いということです(笑)
これらの業者はリスクが比較的低いので、ソーシャルレンディング初心者の方には特にオススメです。
投資先の分散のため、私も今後の投資を検討しているところです。

FUNDINNOについては、まだファンドが募集されていないので、投資したくてもできない状況です。
日本初の株式投資型クラウドファンディングということで注目しています。

トラストレンディングから誕生日プレゼント(QUOカード)

トラストレンディング誕生日プレゼント アイキャッチ用

トラストレンディングから、誕生日祝いにクオカード500円分が届きました!
↓↓↓↓↓↓

トラストレンディング誕生日QUOカード

金色で富士山のイラストが描いてあります。
トラストレンディングから封筒が届いているのを見て、確定申告の時期ですし「年間取引報告書か何かかな?」と思いましたが、まさかこんな物が送られてくるとは思わなかったので、びっくりしました。

トラストレンディングには先日(2017/1/26)、不動産担保付ローンファンド47号に10万円投資しています。
投資したばかりなのに早速送ってくるとは。仕事が早くて信頼できる会社という印象が強まりました。

 

トラストレンディングはキャンペーンを実施中で、会員登録+メルマガ購読登録で1500円、10万円の投資でさらに3500円のキャッシュバックがあります。

トラストレンディング新規会員特典

1500円は既に受け取っていますが、この調子なら残りの3500円も問題なく受け取れそうです。

 

利回り9%、期間12ヶ月のファンドに10万円投資すると、利息の9000円+キャッシュバック5000円+QUOカード500円=14,500円を受け取ることができ、実質的な利回りは14.5%に跳ね上がりますね。

トラストレンディングについて興味がある方はこちらからどうぞ。

 

おすすめのソーシャルレンディング業者を徹底比較

天秤

乱立するソーシャルレンディング業者。
私の知る限り20社近くあり、投資先を決めるのはなかなか骨が折れます。
できれば、自分に合った業者を見つけたいですよね。
そこで、本記事では各社の特徴を比較したいと思います。

各社の比較表

スマホでご覧の方は表を横にスクロールできます。

 名前 特徴 利回り 運用期間 最低投資額 リスク
クラウドクレジット (おすすめ) 海外投資。伊藤忠商事が出資。 7~14% 7~36ヶ月 1万円
オーナーズブック (おすすめ) 不動産特化。期限前償還で高利回りの可能性 5~14.5% 1~24ヶ月 1万円
maneo(マネオ) 最大手。ローン総額620億。幅広い投資先。 5~8% 3~12ヶ月 2~11万円
ラッキーバンク 不動産特化。高利回りで急成長 9% 9~22ヶ月 4~7万円
トラストレンディング 不動産。初回5000円CBあり 10% 12ヶ月 10万円
SBIソーシャルレンディング シェア2位。証券、不動産担保。 2~7% 12~14ヶ月 1万円
クラウドバンク 新エネルギー。ローン総額100億。 6% 2~12ヶ月 1万円
LCレンディング 不動産特化。ローン総額57億。 5~7% 6~15ヶ月 2~3万円
みんなのクレジット 高額キャッシュバック(CB) 6%+高額CB 12~17ヶ月 10万円

*利回り、運用期間、最低投資額は、最近の募集傾向を示した目安です。
*リスクはあくまで個人の主観に基づいて相対的に表したものです。

クラウドクレジット

クラウドクレジットの特長は、何と言っても、海外に投資できる点です。投資先はペルー、カメルーン、リトアニアなど色々あります。
投資の基本は「一つのカゴに卵を盛るな(投資先を分散しろ)」なので、他のソーシャルレンディングサービスと組み合わせ使うといいでしょう。

利回り7~14%程度、期間は7ヶ月~3年程度です。
出金手数料は月1回無料。
1万円から投資可能なので、少額から始めたい人にもおすすめ。分散投資もしやすいですね。

海外投資が不安な人にはおすすめできません。
為替リスクには注意が必要ですが、その点は「為替ヘッジあり」のファンドを選べば軽減できるでしょう。

クラウドクレジットについて詳しくはこちら
クラウドクレジット

 

 

オーナーズブック(Owners book)

オーナーズブックは不動産特化型クラウドファンディングサービスです。
これまでに総額一兆円(!)の取引を行ってきた不動産のエキスパートが選ぶ物件に投資できます。

利回りは5%程度と比較的低め(といっても、銀行預金や国債とは比べ物にならないほど高い)ですが、投資家のことを考えてリスクとのバランスを取った結果とのこと。そのせいか、情報開示がしっかりしています。
一口1万円から投資可能で、物件の売却が予定よりもうまくいけば追加配当を行うファンドもあります。

SNS機能が付いており、他の投資家とコミュニケーションを取ることができます。
SNSが苦手な人もいると思いますが、参加は強制ではないですし匿名参加も可能です。

オーナーズブックについて詳しくはこちら
オーナーズブック

 

maneo(マネオ)

maneo(マネオ)は最大手で実績ナンバーワンです。
運用期間は3ヶ月~1年程度が多く、利回りは5~8%程度です。

過去6年間で元本割れはおろか、期待利回りを下回ったことも一度もありません。
投資先ファンドが豊富なので、まずはmaneoを使っておけば間違いないです。
GMOクリック証券と提携しているため、GMOクリック証券からも一部のファンドに投資でき、その際の入出金は無料です。
初心者が仮に1社だけ選ぶとしたらmaneoで決まりです。

maneo(マネオ)について詳しくはこちら

 

ラッキーバンク(Lucky Bank)

ラッキーバンクは不動産に特化していて、全案件不動産担保を設定しています。
数万円からの少額投資が可能で、利回りも約9%と高いです。出金が無料なのも嬉しいですね。
調達額が80億円に迫る勢いですが、一度も元本割れはありません。
不動産ビジネスへの投資で、担保も不動産なので、不動産市況の悪化がリスクです。

人気すぎて、投資したいファンドの募集がすぐに締め切られてしまうのが難点です。
資金をあらかじめ入金して、募集開始時刻にスタンバイしておく必要があります。

ラッキーバンクについて詳しくはこちら
ラッキーバンク

 

トラストレンディング

トラストレンディングは、デポジット口座*がなく、投資の申し込みをしてから資金を振り込む仕組みなので、資金効率が良いです。配当金は無料で銀行口座に振り込まれます。
デポジット口座があると、資金の管理が面倒で、最悪の場合投資したことを忘れてしまったりするわけですが、そういうことがないのは良いですね。
*デポジット口座: 証券会社やFXの口座のようなもので、一旦そこにお金を振り込んでからでないと投資できない。ほとんどのソーシャルレンディング業者はデポジット口座を採用している。

トラストレンディングも人気で、開始1分で募集終了することもしばしば。
利回りは10%程度、運用期間は1年程度。不動産関係の案件が多いです。
営業者報酬や担保の詳細を案件ごとに開示している点は好感を持てます。

無料会員登録とメルマガ購読をするだけで1500円キャッシュバックされます。
さらに、10万円投資すると合計5000円キャッシュバックがあります。

トラストレンディングについて詳しくはこちら

 

SBIソーシャルレンディング

SBIソーシャルレンディングはSBIグループの貸付型クラウドファンディングで、2015年のシェアはmaneoに次いで2位です。

3種類のファンドがあります。

  • 不動産担保ローン事業者ファンド
    • 利回りが2.8~4.3%(0.5%のキャッシュバックがあるので、実質3.3~4.8%)
    • 運用期間は約14ヶ月
  • 証券担保ローンファンド
    • SBI証券を利用している人に対して、株を担保に貸し出しをする
    • 利回り2.0%
    • 運用期間は約1年間
  • オーダーメイド型ローンファンド
    • 利回り6.0~7.0%程度

1万円から投資可能で、出金手数料は無料です。

SBIソーシャルレンディングについて詳しくはこちら
SBIソーシャルレンディング

 

クラウドバンク

クラウドバンクは、2013年にサービスを開始した、比較的歴史のあるソーシャルレンディング業者で、100億円の応募実績があります。
利回りは6%程度。運用期間は4ヶ月前後が多いです。2ヶ月や1年のものもあります。
太陽光発電や風力発電といった新エネルギーのファンドや、中小企業支援のファンドが多いです。
1万円から投資でき、出金手数料は無料です。

クラウドバンクについて詳しくはこちら

 

LCレンディング

LCレンディングは、JASDAQ上場のLCホールディングスの一員として、不動産に特化したファンドを提供しています。
上場会社が運営するソーシャルレンディングサービスは数少ないですが、その1つです。
maneoプラットフォームを使用しており、成立ローン総額は57億円と比較的実績があります。

利回りは5~7%程度、運用期間は6~15ヶ月程度となっています。

LCレンディングについて詳しくはこちら

 

おわりに

登録(口座開設)だけなら無料なので、とりあえず色々登録してみるのがいいかなと思います。
その中から気に入ったファンドに投資すればいいでしょう。
やっぱり登録してみないと分からないことも多いので。

一般的な傾向として、利回りの高さとリスクの高さには相関があります。
もちろん、市場は完全に効率的なわけではないので、「怪しい」という勘違いから利回りが高くなっているケースもあると思います。
いずれにしろ、ソーシャルレンディングはどれも元本保証がないので、余裕資金で投資するのがいいですね。