ラッキーバンク

ソーシャルレンディング20社の出金手数料の比較と節約方法

通帳と印鑑

ソーシャルレンディング(投資型クラウドファンディング)への投資を考える上で、手数料は重要です。
その中でも、出金手数料については、各社様々です。
本記事では、各社の出金手数料を比較した上で、なるべく安く出金する方法についても紹介します。
(2017/8/6更新)

なぜ出金手数料が重要なのか

手数料は投資リターンに直結するのでシビアに見る必要があります。

配当金(分配金)が毎月出る業者が多いので、その度に出金したいと考えている方もいると思います。
しかし、仮に出金に毎月540円かかったとすると、1年で6480円にもなります。
毎月出金したいなら、手数料無料の業者を選ぶと良いでしょう。

また、資金効率を上げるためには、なるべく投資をしていない期間を減らすように、色々な業者間で資金を回転させることが有効です。
その際、出金手数料がかかるのは望ましくありません。

さらに、業者に問題があったときに素早く出金してリスクを回避する意味でも、出金手数料は安いことが好ましいです。

出金手数料の比較

クラウドクレジット

クラウドクレジットは月1回無料で、2回目以降は756円になります。
正直なところ、月に1回出金できれば十分でしょう。

オーナーズブック(Owners book)

オーナーズブックは一律324円です。分かりやすいですね。
オーナーズブックの分配金は3ヶ月に1回なので、出金を毎月することはあまりないでしょう。

トラストレンディング(Trust Lending)

トラストレンディングは、デポジット口座がありませんので、ファンドへの出資申し込みをした後に、楽天銀行に振込をするという形になっています。
そのため、利用する金融機関によっては、出資の際に振込手数料がかかります。
配当金は、登録した口座に毎月10日に振り込まれます。(無料)

ラッキーバンク(Lucky Bank)

ラッキーバンク無料です。

maneo(マネオ)

maneo(マネオ)は三菱東京UFJ銀行 銀座支店からの振込手数料がかかります。

三菱東京UFJ銀行 他行宛
銀座支店宛 他支店宛
3万円未満 54円 108円 324円
3万円以上 162円 216円 432円

ただし、GMOクリック証券からもmaneoのファンドの一部に投資できます。その場合、入金、出金ともに無料です。
(GMOクリック証券とmaneoは提携しています。)

GMOクリック証券

クラウドバンク(Crowd Bank)

クラウドバンクは、出金手数料無料です。ただし、出金可能額は原則1000円以上となります。

SBIソーシャルレンディング(SBI SL)

SBIソーシャルレンディング無料です。

みんなのクレジット

みんなのクレジットは三井住友銀行 東京第一支店からの振込手数料がかかります。

三井住友銀行 他行宛
東京第一支店宛 他支店宛
3万円未満 108円 216円 540円
3万円以上 216円 432円 756円

LCレンディング(LC LENDING)

LCレンディングは、三井住友銀行 東大和支店からの振込手数料がかかります。

三井住友銀行 他行宛
東大和支店宛 他支店宛
3万円未満 108円 216円 540円
3万円以上 216円 432円 756円

グリーンインフラレンディング(Green Infra Lending)

グリーンインフラレンディングはみずほ銀行 小舟町支店からの振込手数料がかかります。

みずほ銀行 他行宛
小舟町支店宛 他支店宛
3万円未満 無料 216円 540円
3万円以上 無料 432円 756円

GAIA FUNDING(ガイアファンディング)

ガイアファンディングは三井住友銀行 深川支店からの振込手数料がかかります。

三井住友銀行 他行宛
深川支店宛 他支店宛
3万円未満 108円 216円 540円
3万円以上 216円 432円 756円

スマートエクイティ(SMART EQUITY)

スマートエクイティはデポジット口座がありません。
ファンド(商品)申し込み後に指定金融機関に振り込み入金をするという形です。
そのため、出金という概念がありません。

TATERU FUNDING(タテルファンディング)

TATERU FUNDINGについては、スマートエクイティと同様、デポジット口座がありません。
そのため、出金という概念がありません。

クラウドリース(Crowd Lease)

クラウドリースは三井住友銀行 新橋支店からの振込手数料がかかります。

三井住友銀行 他行宛
新橋支店宛 他支店宛
3万円未満 108円 216円 540円
3万円以上 216円 432円 756円

スマートレンド(Smart Lend)

スマートレンドは三井住友銀行 錦糸町支店からの振込手数料がかかります。

三井住友銀行 他行宛
錦糸町支店宛 他支店宛
3万円未満 108円 216円 540円
3万円以上 216円 432円 756円

アメリカンファンディング(AMERICAN FUNDING)

アメリカンファンディングは三井住友銀行 新橋支店からの振込手数料がかかります。

三井住友銀行 他行宛
新橋支店宛 他支店宛
3万円未満 108円 216円 540円
3万円以上 216円 432円 756円

さくらソーシャルレンディング

さくらソーシャルレンディングは三井住友銀行 新橋支店からの振込手数料がかかります。

三井住友銀行 他行宛
新橋支店宛 他支店宛
3万円未満 108円 216円 540円
3万円以上 216円 432円 756円

キャッシュフローファイナンス

キャッシュフローファイナンスは三井住友銀行 東京中央支店からの振込手数料がかかります。

三井住友銀行 他行宛
東京中央支店宛 他支店宛
3万円未満 108円 216円 540円
3万円以上 216円 432円 756円

クラウドリアルティ(Crowd Realty)

クラウドリアルティはデポジット口座がありません。
分配金は直接銀行口座に振り込まれ、その際の振込手数料は無料です。(クラウドリアルティが負担)

レンデックス(LENDEX)

レンデックスからの出金手数料は無料です。

出金手数料を減らす裏技

上に書いた出金手数料を眺めていると、メガバンク3行(三菱東京UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行)へ出金すれば比較的安く済むことが分かります。
ということは、これらの銀行に口座を開けばいいのですが、銀行口座をたくさん持っていると資金が分散してしまい、管理が複雑になるというデメリットがあります。
振り込みを行うことで、複数の口座に分散した資金を1つの口座にまとめようと思っても、メガバンクからの振込手数料は比較的高額です。

  • 三菱東京UFJ銀行
    他行あてだと振込手数料が324円かかります。
    振込手数料を無料にするには、お金を500万円借りるか、預金残高が500万円ある必要があります。
    三菱東京UFJ銀行 優遇判定条件
  • 三井住友銀行
    432円かかります。
  • みずほ銀行
    432円かかります。
    口座残高50万円で月1回無料。資産運用商品を持っていれば月4回無料のようです。
    みずほ銀行 他行あての振込手数料

そこで、メガバンクから手数料無料で振り込みを行う方法を紹介します。

まず、SBI証券の口座を開設しましょう。この時、SBI証券の振込先指定金融機関口座に、資金をまとめたい口座(あなたがよく使用する口座)を指定しましょう。
次に、あなたがお金を預けているソーシャルレンディング業者からの出金が最も安く済む金融機関に口座を開設し、出金しましょう。
その後、その金融機関から、SBI証券に「即時入金」します。(無料です)
あとは、SBI証券に登録している銀行口座に無料で出金できます。

ついでに、住信SBIネット銀行にも口座を開設すれば、SBI証券との間のお金の移動が無料なのでおすすめです。
ソーシャルレンディング業者に振り込みを行うときも、月に1~15回無料でできます。
無料回数はランクによりますが、月3回無料なら、1000円ちょっと預けるだけで可能です。

おわりに

ここまで出金手数料について書いてきましたが、手数料が高いという理由だけで、その業者を使わないというのはやりすぎです。
手数料は経費になりますし、利回りやリスクの方が大事ですので、総合的に考えて投資するようにしましょう。

ソーシャルレンディング募集中案件一覧【まとめ】

ソーシャルレンディング(クラウドファンディング)業者は色々ありますし、それぞれの業者が複数のファンドを募集しているので、比較するのが大変ですよね。定期的にチェックするのは面倒だけど、そうしないと美味しい案件を見逃したりして……

そこで、各業者を横断的に情報を取得し、一覧表示することで、現在募集中のソーシャルレンディングの案件を簡単に比較できるようにまとめました。
ぜひブックマークしてお使いください。

スマートフォンからご覧の方は画面を横向きにすると見やすさが改善されます。
また、スマートフォンでは表を横にスワイプすることでスクロールできます。

最終更新日時: 2017年01月19日 22時03分35秒
業者名 イメージ ファンド名 利回り 期間 募集額 最低投資額 状況 残り期間 担保 保証 返済方法
クラウドクレジット 償還実績あり【為替ヘッジあり】東欧金融事業者支援ファンド13号 償還実績あり【為替ヘッジあり】東欧金融事業者支援ファンド13号 9.7% 約7か月 1,500万円  66% 8日 満期一括
クラウドクレジット 2年の運用実績ペルー小口債務者支援プロジェクト31号【小口分散】 2年の運用実績ペルー小口債務者支援プロジェクト31号【小口分散】 10.5% 約3年 1,500万円  72% 8日 元利均等
クラウドクレジット 償還実績あり東欧金融事業者支援ファンド8号 償還実績あり東欧金融事業者支援ファンド8号 10.7% 約7か月 500万円  31% 8日 満期一括
クラウドクレジット 欧州3か国個人向けローンファンド7号(バランス型)【小口分散】 欧州3か国個人向けローンファンド7号(バランス型)【小口分散】 9.8% 約3年 500万円  23% 8日 元利均等
ラッキーバンク 【1/21募集】第187号ローンファンド  Lucky Bank 70億円突破記念 【1/21募集】第187号ローンファンド Lucky Bank 70億円突破記念 9.90% 12ヶ月 2,555万円 6万円~ 0% 5日
みんなのクレジット 《第93号》 不動産ローンファンド 《第93号》 不動産ローンファンド 5.20%・14.50% 12ヶ月 20,010万円 10万円 37.7% 5日1時間56分13秒 一括返済
みんなのクレジット 《第92号》 M&Aローンファンド 《第92号》 M&Aローンファンド 6.50%・14.50% 16ヶ月 12,010万円 10万円 33.6% 4日1時間56分13秒 一括返済
みんなのクレジット 《第91号》 不動産ローンファンド 《第91号》 不動産ローンファンド 5.80%・14.50% 13ヶ月 15,010万円 10万円 96.7% 募集終了 一括返済
みんなのクレジット 《第90号》 M&Aローンファンド 《第90号》 M&Aローンファンド 7.10%・14.50% 13ヶ月 10,010万円 10万円 49.6% 募集終了 一括返済
maneo(マネオ) 成立ローン総額600億円突破記念ローンファンド5号(案件1:AN社、案件2:AN社、案件3:C社) 成立ローン総額600億円突破記念ローンファンド5号(案件1:AN社、案件2:AN社、案件3:C社) 5%~8% 24ヶ月 6,705万円 5万円~ 31% 一括
maneo(マネオ) 成立ローン総額600億円突破記念ローンファンド4号(案件1:AN社、案件2:AN社、案件3:C社) 成立ローン総額600億円突破記念ローンファンド4号(案件1:AN社、案件2:AN社、案件3:C社) 5%~7% 24ヶ月 6,005万円 5万円~ 0% 一括
maneo(マネオ) 成立ローン総額600億円突破記念ローンファンド3号(案件1:AN社、案件2:AN社、案件3:C社) 成立ローン総額600億円突破記念ローンファンド3号(案件1:AN社、案件2:AN社、案件3:C社) 5%~7.5% 24ヶ月 6,005万円 5万円~ 8% 一括
maneo(マネオ) 成立ローン総額600億円突破記念ローンファンド32号(案件1:AN社、案件2:C社) 成立ローン総額600億円突破記念ローンファンド32号(案件1:AN社、案件2:C社) 5%~7% 24ヶ月 4,005万円 9万円~ 36% 一括
maneo(マネオ) 【LCホールディングス保証】LCレンディングセレクトファンド38号(案件1:AT社、案件2:AN社) 【LCホールディングス保証】LCレンディングセレクトファンド38号(案件1:AT社、案件2:AN社) 5% 12ヶ月 2,505万円 6万円~ 26% 一括
maneo(マネオ) 成立ローン総額600億円突破記念ローンファンド21号(案件1:AN社、案件2:C社) 成立ローン総額600億円突破記念ローンファンド21号(案件1:AN社、案件2:C社) 5%~6.5% 24ヶ月 2,005万円 5万円~ 35% 一括
maneo(マネオ) 成立ローン総額600億円突破記念ローンファンド11号(案件1:AN社、案件2:C社) 成立ローン総額600億円突破記念ローンファンド11号(案件1:AN社、案件2:C社) 5%~6% 24ヶ月 2,005万円 5万円~ 15% 一括
maneo(マネオ) 成立ローン総額600億円突破記念ローンファンド1号(案件1:AN社、案件2:C社) 成立ローン総額600億円突破記念ローンファンド1号(案件1:AN社、案件2:C社) 5%~5.5% 24ヶ月 2,705万円 7万円~ 51% 一括
maneo(マネオ) 事業性資金支援ローンファンド248号(案件1:AX社、案件2:AN社) 事業性資金支援ローンファンド248号(案件1:AX社、案件2:AN社) 5%~6.5% 22ヶ月 2,005万円 5万円~ 30% 一括
maneo(マネオ) 事業性資金支援ローンファンド247号(案件1:AX社、案件2:AN社) 事業性資金支援ローンファンド247号(案件1:AX社、案件2:AN社) 5%~6.5% 22ヶ月 2,005万円 5万円~ 31% 一括
現在の収集対象: クラウドクレジット みんなのクレジット ラッキーバンク オーナーズブック maneo(マネオ)

※随時追加していきます。

本ページの内容は各公式サイトより自動でクロールして取得しています。
内容の正確性は保証しませんが、間違いがありましたらお問い合わせからご連絡頂ければ可能な範囲で対応します。

トラストレンディング2017年最初の投資案件が一瞬で募集終了

ショックを受けるサラリーマン

あけましておめでとうございます。
2017年1本目の記事です。

本日からトラストレンディングで2件の新規案件募集がありました。

不動産担保付きローンファンド45号(利回り9.5%、運用期間12ヶ月)と
トラストレンディング 不動産担保付ローンファンド45号

流動資産担保付きローンファンド44号(利回り10.0%、運用期間12ヶ月)です。

トラストレンディング 流動資産担保付ローンファンド44号

9:00募集開始だったのですが、10時頃に見たところ、既に募集終了していました。ショックです。これほどまでに早く埋まってしまうとは。

新年最初のソーシャルレンディング投資は参加できずに終わってしまいました。

トラストレンディングは案件が少ない割に、利回りが高いのですぐに埋まってしまうんですよね。

トラストレンディングは、新規で10万投資すると3500円のキャッシュバックがあるので、実質利回りはさらに高いです。

もっと投資案件数が多ければいいんですけどね。

残念ですが次回に期待です。

 

さて、不動産担保ローンと言えば、ラッキーバンクでも1月7日から新規案件の募集が開始します。

第175号ローンファンド Lucky Bank 65億円突破記念(利回り9.40%、運用期間17ヶ月)です。

ラッキーバンク 【1/7募集】第175号ローンファンド Lucky Bank 65億円突破記念

東京都渋谷区と中央区のプロジェクトになります。

こちらもトラストレンディングに負けず劣らず高利回りですね。

ラッキーバンクは以前にも紹介したとおり、自社の利益を削って投資家に還元してくれているので、利回りが高めです。

競争率が高そうなので1/7 11:00ちょうどにPCの前にスタンバイして投資したいと思います。

私は、今回30万円ほど用意してチャレンジするつもりです。

イメージトレーニングも入念に行っておきます。

ラッキーバンクに投資したい方はこちらから口座開設ができます。

それでは本年もよろしくお願いします。

ラッキーバンク(LuckyBank)は怪しい?詐欺?評判とリスクもまとめました

ラッキーバンクは日本初の不動産に特化したソーシャルレンディング(投資型クラウドファンディング)サービスです。
口座開設者数や調達金額が速いペースで伸びており、勢いのある会社です。

この記事ではラッキーバンクの特長や、評判、利回りが高い理由、怪しくないか?、詐欺じゃないか?といったよくある質問についてまとめました。

ラッキーバンクの特長

金利は8~10%程度のことが多く、運用期間は1~2年程度となっています。
銀行預金や国債の金利が0%台であることを考えるとかなりの高利回りです。

数万円という少額から投資が可能のため、敷居が低いです。
分配金を毎月得られるのも嬉しい点です。

全案件が不動産担保ローンです。
不動産を担保にしているので、仮に借り手(投資先)が返済できなくなっても、不動産を売却することで資金を回収できる可能性があります。

なぜ不動産に特化しているのか?

不動産の購入や開発には多額の費用がかかりますが、それを融資してくれる銀行がなかったり、あっても時間がかかるといった問題がありました。
ソーシャルレンディングを使えば、このような問題を解決することができるため、
ラッキーバンクは不動産に特化したソーシャルレンディングサービスを行っています。

ラッキーバンクの評判(口コミ)は?

利回りが高いし、分配金がちゃんと返ってきて嬉しいといった声がよくあります。
毎月分配な点も魅力なのでしょうね。

「幸せを貯金する」という、ラッキーバンクに込められた社長の理念に共感するという声もありました。

投資する上でのリスクは?

不動産市況が悪化して、不動産が値下がりすることがリスクと考えられます。
また、公式サイトには以下のような記載があり、担保が不十分な案件が存在するようです。

場合によっては、登記留保等により担保権が登記されない不動産担保貸付に係る貸付債権が含まれる場合もあります。

ただ、ラッキーバンクは2014年から事業を行っており、比較的歴史がある会社です。
既に170件の案件を組成しており、運用先は290件に上ります。調達額は70億にも達します。
にも関わらず、これまで一度も元本割れはしていません。

こんなに利回りが高いなんて怪しい。危険じゃない?

ラッキーバンクの利回りが高いのは、まずは利益を抑えてソーシャルレンディング市場で高いシェアを得ることを目的としているからです。
実際、社長が「今は投資家への還元を増やしている」と言っています。
今後、顧客が増加するにつれ、ラッキーバンクの取り分が増えて、利回りが低下する可能性がありますから、利回りが高いうちに投資した方が良いかもしれません。

借り手企業は、もっと利回りが低い銀行から借りればいいじゃないかと思うかもしれません。
でも、銀行の審査は何ヶ月もかかりますし、銀行は短期の融資を嫌がります。
そこで、ラッキーバンクのようなソーシャルレンディングで資金を調達するわけです。

借りる期間は不動産を売却するまでの短期なので、借り手からしてみると利回りが高いことを気にするよりもどんどん不動産を仕入れて売るほうが儲かるのですね。

 

田中翔平社長について教えて

ラッキーバンク・インベストメント株式会社の社長の田中翔平氏は、1990年生まれの26歳です。
なんと平成生まれの社長です。
ラッキーバンクの創業時には2014年で24歳頃というのですから驚きです。
若すぎて不安に思われる方もいるかもしれませんが、副社長の奥山晴雄氏という経験豊富なベテランが補佐しており、盤石な体制と言えるでしょう。

口座開設はどうやるの?

登録自体はネットで完結します。
必要事項を入力して登録すると、郵便で投資家承認キーが送られてくるので、それをマイページで入力すれば口座開設完了です。

ラッキーバンクの口座開設はこちらから行えます。

口座開設の際にマイナンバーを提出する必要がある?

はい、あります。
現在は証券会社やソーシャルレンディング会社は、どこも提出が必要なはずです。
提出する機会が多いと思いますので、スマホでマイナンバーカードの両面を撮影して、保存しておくと楽です。
運転免許証などの身分証も一緒に保存しておきましょう。

ラッキーバンクのユーザー層は?

年齢でいうと30代、40代の男性がメイン層です。

年収で言うと300万円未満の人が20%近く、500万円未満の人が半数近くを占めています。
一方で、年収3000万以上の方も投資をしており、非常に幅広い方から評価を得ていると言えます。

手数料について

口座開設手数料、口座維持手数料、取引手数料は無料です。
ここまでは他の投資型クラウドファンディングにもよくありますが、ラッキーバンクは出金手数料も無料です。
(みんなのクレジットは756円*かかりますし、クラウドクレジットは月に1回までは無料ですが2回目以降は756円がかかります。 )

唯一、入金手数料については、銀行振込という形になるので、あなたがお使いの銀行の振込手数料がかかりますが、これも住信SBIネット銀行などのネットバンクを使えば無料になります。

*三井住友銀行以外で3万円以上の場合

出金をするにはどうしたらいい?

マイページにログイン後、「払戻依頼」ボタンを押しましょう。

ラッキーバンク出金

出金手数料は無料です。

確定申告はどうしたらいいの?

ソーシャルレンディングの税金に関しては、以下の記事を参考にしてください。

投資する際に気をつけることは?

ラッキーバンクは、案件募集後すぐに募集を終了してしまう傾向にあります。
募集開始がされてから口座開設をしていては間に合わないので、早めに開設しておくべきです。

ラッキーバンクの口座開設はこちらから行えます。
ラッキーバンク